Diversificação para Receita Recorrente
O Agibank está implementando uma estratégia ambiciosa para reduzir sua dependência do crédito consignado, um dos pilares de seu negócio. Com o lançamento do programa de assinatura “Agi+”, o banco busca criar um fluxo de receita recorrente e mais previsível, mirando especificamente sua base de clientes de baixa renda e a chamada “economia prateada” (idosos).
Atualmente, as receitas de serviços e tarifas representam menos de 5% do faturamento total do Agibank. A meta é aumentar significativamente essa participação, tornando a instituição menos suscetível à volatilidade do mercado de crédito, que é influenciado por ciclos econômicos e riscos regulatórios. O CEO Gláuber Corrêa ressalta que essa diversificação é crucial para a estabilidade e o crescimento sustentável do banco.
Agi+: Benefícios Sob Medida para o Cliente
O programa “Agi+” oferece um pacote diversificado de benefícios e assistências por uma mensalidade que varia entre R$ 39,90 e R$ 59,90. Os serviços incluem acesso a telemedicina, consultas e exames em clínicas populares, assistência odontológica, residencial, para pets, telefonia e descontos em compras. A proposta foi cuidadosamente elaborada para atender às necessidades básicas e às dores financeiras do público-alvo, que geralmente possui menor renda e escolaridade.
Diferentemente de outros programas de fidelidade focados em cashback ou entretenimento, o Agibank aposta em soluções que impactam diretamente o orçamento familiar, aliviando despesas cotidianas e inesperadas. A saúde, em particular, é um foco central, visando desafogar as filas do SUS com acesso facilitado a serviços de baixa complexidade.
Estratégia de Fidelização e Cross-sell
Além de gerar receita recorrente, o “Agi+” funciona como uma ferramenta estratégica para aprofundar o relacionamento com os mais de 7 milhões de clientes ativos do banco. A ideia é utilizar o conhecimento sobre o perfil e as necessidades dos clientes para impulsionar a venda de outros produtos de maior margem, como seguros de vida e empréstimos sem garantia. Clientes mais engajados, que utilizam em média mais de sete produtos do banco, tendem a apresentar menor taxa de cancelamento (churn) e inadimplência.
“Quanto mais benefícios você oferece para o cliente, mais difícil é ele buscar um concorrente para ter um relacionamento mais amplo”, explica Corrêa. Essa abordagem visa blindar o relacionamento com o cliente e consolidar o Agibank como a principal instituição financeira para seu público.
Desafios e o Cenário Pós-IPO
Apesar do potencial, a estratégia de assinatura para a baixa renda apresenta desafios. Manter a adesão a uma mensalidade fixa exige a entrega de valor percebido de forma imediata para evitar altas taxas de cancelamento. Além disso, a venda de produtos de recorrência para públicos com menor escolaridade requer uma governança rigorosa para prevenir questionamentos sobre vendas casadas ou cobranças indevidas por órgãos de defesa do consumidor.
A urgência por diversificação se intensificou após a recente abertura de capital do Agibank na Bolsa de Nova York (Nyse). Embora a captação tenha sido bem-sucedida, as ações do banco enfrentaram quedas significativas, e a suspensão temporária do recebimento de novas averbações de crédito consignado pelo INSS no final do ano passado evidenciou os riscos regulatórios e a dependência excessiva de uma única linha de negócio. Analistas acompanham de perto os próximos resultados trimestrais, buscando sinais de recuperação na originação de crédito consignado e, principalmente, de tração nas novas receitas de serviços.
Fonte: neofeed.com.br
